六年来第一次！从2021年开始，抵押贷款利率将发

广州地方新闻：6年来第一次！从2021年开始，抵押贷款利率将发生变化

文字|开封

来源|国家经济战略

2021年，中国抵押贷款利率进入新模式。

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2020年，央行进行了抵押贷款利率改革，所有现有的抵押贷款都面临“两个选择”:要么转换为固定利率，要么转换为LPR浮动利率。

从2021年开始，如果您选择LPR浮动利率，抵押贷款利率将每年切换一次。如果以1月1日为时间点，第一批房贷利率转换就来了。

这次房贷利率能降多少？

自2020年以来，央行已经进行了两轮LPR降息：

1年期LRP利率：从4.15%下调至3.85%，累计降息30个基点；

5年期LPR利率：从4.8%降至4.65%，累计降息15个基点。

住房贷款，几乎所有的中长期贷款，都是基于5年期LPR利率。只要选择浮动利率，2021年的抵押贷款利率将比2020年降低15个基点。

这意味着从2015年开始，股票抵押贷款将迎来第一次“降息”，抵押贷款利率的浮动将正式开始。

要知道2015年以来，政策性贷款基准利率一直保持在4.9%。虽然浮动利率一直在变，但之前的房贷一直无法调整，因为基准利率没有动。

这次下调15个基点，相当于0.15%。按100万30年抵押贷款计算，2021年将节省1080元。

虽然这个数字似乎比没有好，但LPR浮动利率将每年转换一次。如果央行未来继续降息，还款金额会继续减少，反之亦然。

这背后有两点值得注意：

第一，不涉及公积金贷款。这一次，LPR利率改革只涉及商业贷款，公积金贷款保持不变。

第二，固定利率不会受到影响。

在固定利率下，房贷在整个贷款偿还期内保持不变，不受经济周期和加息降息的影响，既不能享受降息带来的好处，也不能接受加息带来的新成本。

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未来是降息趋势还是加息趋势？

中长期来看，利率下行趋势将是大势所趋。

利率最终取决于经济增长和货币环境。自2008年以来，中国的利率一直处于下降趋势，从最初的7%下降到4.6%，这种趋势在未来将会保持。

短期内有加息和继续降息的可能，也要看经济情况。

如果经济腾飞，通胀高企，加息迫在眉睫。如果经济增长率低，通货膨胀率低，就要通过降息来刺激经济。

目前，面对历史上最大的疫情影响，中国经济全年仍能实现正增长，这是一个极其难得的成就。

这一成就意味着中国货币政策将回归常态，降息刺激模型的政策将逐步退出，信贷紧缩可能成为2021年的主流政策。

当然疫情还不确定。新一轮国际疫情再次爆发，全球经济持续受到冲击。在国家层面，据说政策没有急转，短期加息不是必要的政策选择，降息的必要性也不大。

同样，由于楼市调控的需要，实际利率和楼市利率可能会区别对待，可能会有实际降息和楼市加息的可能，但这种加息是时间决定的，不会长期维持。

因此，我们可以看到，自2020年4月以来，LPR利率已经连续8个月处于不活跃状态，这是政策决心的体现。

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由于不同城市信贷资源的差异，抵押贷款利率也不同

可见，房贷利率最高的是成都，首套房贷利率高达6.13%，比基准高出148个基点；最低的是上海，首套房贷利率只有4.65%，和基准一样。

一般来说，大城市房贷利率比较低，中小城市房贷利率比较高，三四线城市普遍高于一二线城市。

究其原因，大城市的金融机构更加丰富，信贷资源配置更加充分，楼市风险相对较小，而小城市的楼市则需要风险补偿。

无论如何，从2021年开始，中国的抵押贷款利率将全面进入LPR模式，原有的政策性贷款基准利率将失去指导价值，抵押贷款利率将进入一个变化更加频繁的时代。返回主页查看更多信息